「アルバイトでもクレジットカードを作りたい」
「フリーランスでも作れるクレジットカードを知りたい」
という方におすすめの記事です。
わたしは2年間でカードを10枚以上発行しました。
そのうち無職の期間で作ったクレジットカードは2枚あります。
今回は無職(フリーランス)になって、発行できたクレジットカードを紹介します。
無職・アルバイトでも作れたカード
わたしが無職のときに発行できたクレジットカードを紹介します。
2つありますが、両者ともに審査基準が比較的低いようです。
職業を“無職”と入力しても発行することができました。
●無印カード
ひとつは、無印良品のクレジットカード、『MUJICard』です。
クレジットカード発行の際は、ポイントサイトを利用するとお得です。
ポイントサイト経由でカードを発行すると、1000～10000円相当のポイントが上乗せてもらえます。
MUJIカードは、ポイントサイト《ハピタス》からだと1000P(1000円相当)もらえます。
メモ
こちらから登録し利用すると400円分のポイントをもらえるのでさらにお得です。
よかったら使ってみてください。
●JCB Wカード
2つめは「JCB CARD W」です。
カード発行の際の注意点
クレジットカードは、基本的に「安定した収入」がないと作れません。
ですが、無職または駆け出しフリーランス、アルバイトでも条件によっては作ることができます。
厳密な審査は、CICという信用機関と、カード発行会社の審査基準に基づきますが、詳細は分かりません。
なので、私が今まで発行できたカードをもとに、考えられる基準をまとめます。
0.年齢
カードには申し込み対象があり、だいたい18歳以上が対象です。
これはクレジットカードを発行するのに最低限必要な資格です。
また、65歳以上の場合もカードを作りにくいと言われてます。
1.年収・預貯金
年収と預貯金額は、審査の重要な対象になります。
審査する側は、「年収」と「預貯金額」のセットで、どのくらいの経済力があるかを判断していると思います。
私の場合、年収200万以上、と記入して発行できました。
一般カードでは、200万以上が目安になると思います。
アルバイトの場合、月に10～15万もらえれば、年収200万をクリアできそうです。
加えて預貯金ですが、50万以上が(半年分くらいの生活費)望ましいです。
しかし、“20万”と記入しても審査に通った場合もありました。
無職の場合は年収が0万円なので、基準が預貯金額になります。
これについても審査基準の詳細は全く分かりません。
私が無職になったときの預貯金は300万以上でしたが、それで通りました。
2.持ち家かどうか
住んでいる場所が「持ち家」だと審査に通りやすい傾向があると思います。
実家住みで「持ち家」なら、それは「資産」になります。
また住宅ローンがある場合でも、滞りなく返済している場合は、審査の妨げにならないと思われます。
3.短期間で申し込まない
短期間でカード発行を続けると審査に落ちてしまいます。
これはなぜでしょうか。
短期間(半年くらい)で複数のカードに申し込みすると、お金に困っている、と思われて、信用ポイントが無くなるからです。
ちなみに私は無職中で、最短2か月空けて発行できました。
在職中も含めた過去2年間で、クレカは7枚発行しているので、平均で3か月に1枚発行しています。
審査が甘いカードが多めですが、この頻度はおすすめできないので、半年以上は様子を見て作るのがベストです。
在籍確認
クレジットカードの審査には“在籍確認”があります。
あまり聞きなじみがないと思いますが、申し込み時の勤め先記入欄に、本当に在籍しているかどうか、の確認です。
つまり、
「ほんとにその職場でいるの？」
という確認です。
そんな確認って必要ないんじゃない？
と思われがちですが、実際はあります。
私は会社からそのような電話があったかどうかは聞いてはいません。
しかしクレジットカードの審査は信用度を測るのに必要なので、当たり前ですが、職場の住所や電話番号もすべて正確に入力しましょう。
会社員はカードを作っておく
前提として、会社で働いている人は、仕事を辞める前にカードを作っておきましょう。
また、会社員でもカードを一枚も持っていない方は、カードを作ることをおすすめします。
クレカを作ることで家計の節約になったり、支払い時が楽になるからです。
会社員は信用がある
サラリーマンは、会社に属しているだけで“信用”があります。
毎月定額のお給料が入ってくる訳ですから、安定した収入があるとみなされるからです。
一方、無職はもちろん、派遣やアルバイト、フリーターは、会社員と比べると信用度が低い。
残念ですが、“信用”が足りないので、クレジットカード発行に不利です。
アルバイトで一定の収入があったとしても、勤続年数が1年未満だったり、年収が低いと審査に通りにくい傾向があります。
なので、信用ステータスがある会社員のうちに作っておくことをおすすめします。
カード基準は「年会費無料」と「還元率」
クレジットカードは種類がたくさんあって迷うと思います。
しかし、クレジットカードの発行会社や、そのカードの機能をよく調べないうちに安易に発行するのはおすすめしません。
そこで、2年間で10枚以上カードを発行した私がたどり着いたカードの選ぶ基準があります。
それが、
✅年会費無料
✅還元率
の2つです。
私は、年会費が無料のカードや、発行手数料が無料なものを選びます。
はじめのうちは、カード発行に手数料をかける必要はないと思います。
一回の利用で年会費が無料になるものもあるので、確認しておくと良いです。
また、還元率については、条件なしで1％以上のものを選ぶと良いです。
還元率1％とは、100円で1ポイントつくカードです。
カードの中には
「毎月3万以上で還元率が3倍」
「〇〇でショッピングするとポイントアップ」
などと、条件クリアで還元率がアップするものがありますが、無条件で1％以上のカードは探せばたくさんあります。
主婦や学生でも作れるけど・・・
「主婦や学生でも作れる」クレジットカードもたくさんあります。
自分に合うカードを見つける
カードにはそれぞれ特徴があるので、自分に合ったカードを見つけることもポイントです。
今回の記事の内容についてまとめました。
